La Comisión Europea ha adoptado (17/07/2026) una Comunicación sobre la competitividad del sector bancario de la UE, en la que se establecen medidas para reforzar el mercado único bancario. 

La presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, ha declarado: « «Conseguir que el capital fluya es la forma en que conseguiremos que Europa crezca. Nuestra Unión de Ahorros e Inversiones necesita un sector bancario fuerte y competitivo en su centro. Y la Comunicación de hoy da un paso claro en esta dirección, recalibrando nuestro enfoque del riesgo y permitiendo el crecimiento y la innovación, manteniendo al mismo tiempo la estabilidad financiera». 

El objetivo es construir un sector bancario más integrado, eficiente y competitivo que pueda reforzar la economía europea financiando el crecimiento, la innovación y las prioridades estratégicas, respaldado por un marco regulador mejor equilibrado, creando las condiciones para que los bancos asuman riesgos prudentes, salvaguardando al mismo tiempo la resiliencia del sector, prestando mejores servicios a los hogares y las empresas, preservando al mismo tiempo la estabilidad financiera y fomentando el crecimiento sostenible. 

La presente Comunicación es un pilar clave de la estrategia de la Unión del Ahorro y la Inversión (UEI) de la Comisión: contar con un sector bancario con la fortaleza y la escala necesarias para financiar el crecimiento y las prioridades estratégicas, como la innovación, la transición limpia y la defensa, al tiempo que se prestan servicios financieros de alta calidad a los hogares y las empresas. 

Tras una consulta pública e intercambios con los Estados miembros, las partes interesadas y las autoridades de supervisión, la Comisión ha identificado tres retos principales que limitan la capacidad del sector bancario para apoyar eficazmente la economía de la UE. 

En primer lugar, el sector sigue estando demasiado fragmentado a lo largo de las líneas nacionales. Esto impide que los bancos de la UE se expandan y compitan a nivel mundial en segmentos clave del mercado y encuentren eficiencias a través de las fronteras. En segundo lugar, la forma en que las normas bancarias internacionales, conocidas como normas de Basilea III, se transponen al marco de la UE no siempre refleja las características específicas del panorama bancario de la UE. El marco debe funcionar mejor tanto para los bancos grandes como para los pequeños. En tercer lugar, algunas partes del marco regulador de la UE, incluida la interacción entre las normas microprudencial, macroprudencial y de resolución, así como los requisitos de información, son demasiado complejos y gravosos y deben simplificarse. Abordar estos tres retos es esencial para construir un sector bancario que no solo sea resiliente y competitivo, sino que también pueda apoyar la economía de la UE. 

Impulsar la competitividad exige un cambio cultural en la banca hacia una asunción de riesgos responsable y mesurada. Simplificar el marco regulador, integrar el mercado único y completar la unión bancaria ayudaría a los ciudadanos y las empresas de la UE a acceder a mejores productos y servicios a precios más competitivos.

Medidas clave 

La Comunicación identifica medidas clave que se articulan en torno a tres objetivos. 

En primer lugar: eliminar los obstáculos a la actividad bancaria transfronteriza y fomentar la integración del mercado. La Comunicación de hoy establece el camino hacia la reducción de los obstáculos prudenciales y no prudenciales a la actividad transfronteriza, de modo que los bancos de la UE puedan alcanzar la escala necesaria para competir a escala mundial. Esto incluiría las siguientes medidas: 

• Permitir que los grupos bancarios transfronterizos utilicen el capital y la liquidez de manera más eficiente en toda la UE: Permitiría a los grupos reorientar el exceso de fondos hacia donde puedan ser más productivos sin obstaculizar su capacidad para financiar las economías locales, y sin perjuicio de la estabilidad financiera en todo el mercado único y en cada Estado miembro. 

• Refuerzo de las salvaguardias comunes: La Comisión tratará de aumentar la confianza en el sistema financiero y entre los supervisores proponiendo un mecanismo común de protección de depósitos más sencillo y eficaz en la unión bancaria. Esto sustituiría a la propuesta del Sistema Europeo de Garantía de Depósitos de 2015 y se basaría en las redes de seguridad centrales y nacionales existentes, que ahora están totalmente financiadas.

• Un seguimiento más estrecho de los marcos de la UE de lucha contra el blanqueo de capitales y protección de los consumidores y su aplicación nacional: lo que facilitaría a los bancos la prestación de servicios transfronterizos.

Segundo: aplicar normas internacionales, teniendo en cuenta al mismo tiempo las especificidades y la proporcionalidad de la UE. La UE mantiene su compromiso de aplicar las normas internacionales al tiempo que refleja mejor las especificidades del sector bancario de la UE. Para preservar la igualdad de condiciones a escala internacional y ayudar a los bancos de la UE a competir a escala mundial, las medidas establecidas en la Comunicación incluyen: 

• Reevaluar la forma en que la UE aplica determinadas normas internacionales, lo que en algunos casos puede estar limitando la capacidad de préstamo de los bancos de la UE. 

• Posibles revisiones de determinadas normas prudenciales y de gobierno corporativo para reflejar mejor las especificidades de los bancos de la UE en relación con el tamaño, los modelos de negocio y las actividades de los bancos.

Por último: El marco regulador de los bancos debe simplificarse como parte del objetivo más amplio de la Comisión de reducir la carga administrativa. La confianza en el sistema bancario depende de sólidas salvaguardias, pero la complejidad innecesaria debe reducirse y los requisitos deben ser más predecibles y transparentes tanto para los bancos como para las autoridades. En particular, la Comunicación destaca:

• Simplificar la pila de capital y seguir armonizando los colchones macroprudenciales de los bancos. 

• Normalización y racionalización de los requisitos y procesos de capital de resolución. 

• Ajustar los criterios y umbrales aplicables a las «entidades pequeñas y no complejas» y adaptar sus requisitos. 

Próximos pasos 

La Comisión ha recabado la opinión de las partes interesadas y se invita a los encuestados a presentar sus puntos de vista o comentarios en los próximos meses. La Comisión propondrá en el primer trimestre de 2027 un paquete de medidas para modificar el marco regulador bancario y cumplir la presente Comunicación, en consonancia con los objetivos de la hoja de ruta «Una Europa, un mercado». Paralelamente, la Comunicación pide a los Estados miembros, a las autoridades de supervisión y al sector bancario que prosigan sus propios esfuerzos para mejorar la competitividad bancaria. 

Antecedentes 

La estrategia SIU tiene por objeto mejorar la forma en que el sistema financiero de la UE canaliza el ahorro hacia la inversión productiva. Prevé un sector bancario eficiente e integrado basado en un código normativo único y una unión bancaria completa. La estrategia está en consonancia con la Brújula de Competitividad de la UE, desarrollada en respuesta a las recomendaciones de los informes Letta y Draghi; la Estrategia para el Mercado Único; y la hoja de ruta «Una Europa, un mercado».